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第四节互联网金融不会颠覆传统银行业
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银行业面临利率市场化和互联网冲击，会是什么样的结果？不少人认为银行业将陷入困境甚至“恐龙”
将要消失。
对此我有不同的观点，我认为未来相当长一个时期，整个银行业不会受到根本的冲击。
利率市场化会逼迫银行转型，迫使银行改变业务。
互联网会让银行发展它的金融互联网，银行会把互联网作为一个手段，改变它的业务。
我觉得银行业未来不会遭受重创，有以下四个理由。
第一，我国的国情及银行业特殊的历史原因决定我国银行业太大了。
在全世界的各个国家，银行占整个金融业的比重是有限的，但是，我们中国总资产规模跟银行比只是很小的一个小头。
其他所有的金融机构包括证券、保险、信托等，其网点总量不到银行的十分之一，银行的块头太大了。
比如说卖保险、分红险，90%的分红险是在银行卖出去的，为什么？因为中国的金融机构中走到亿万消费者身边的只有银行。
它太庞大，所以让这么庞大的一个银行业在短期内，在三五年或十年之内突然消失了，突然全行业陷入困境，不可能，如果真到那天，我觉得中国经济早已经崩溃了。
因此，不能因为国外比如美国的银行业占金融行业的比重不是那么大，就推理中国也应如此。
中国银行业的庞大是历史形成的。
这是第一个原因。
第二个原因，随着利率市场化之后，银行业息差是不是小到跟日本及中国香港和台湾地区一样，会不会让银行陷入全面亏损？我认为也不可能。
首先，中国老百姓是有存钱习惯的，几千年都是这样。
从钱的出口端，中国企业家的文化，有一个亿他一定想干5个亿的活，有一个亿他想投资10亿，尤其是我们这一代企业家，这是种文化。
反正我接触到的，除了两类企业家不太愿意使用银行贷款之外，其他所有的企业，对资金都是如饥似渴。
只要这一批企业家不退出历史舞台，未来10年，甚至更长的时间，还是企业家求银行，中国的资金是短缺的。
不太愿意用银行贷款的企业家，一个是新兴的互联网企业，互联网崛起了，为什么它不太喜欢这个呢？因为这些企业都是在美国上市的，美国企业使用银行贷款很少。
像我们巨人网络就是在美国上市的，银行贷款几乎为零，账面上有大量的现金储备，几乎每个互联网企业都是这样。
这个是互联网企业的企业家文化。
第二个就是在西方受过教育的富二代回来掌权，这群人会好一点。
日本为什么息差小呢？因为它贷款利息才1%，高不了，为什么呢？因为企业不需要贷款，它的企业家没有贷款欲望。
但是，发展中国家、金砖四国，像中国尤其明显，就是企业家扩张欲望很强，不像西方国家有一块钱做一块钱的事，我们是有一块钱做十块钱的事。
这个文化不改变，未来的10年、15年、20年资金越来越短缺，只要资金短缺，只要企业家登门求银行，息差就小不了。
所以，利率市场化以后到底会怎么样？我觉得不一定息差会缩小。
这是我的第二个理由。
第三个理由，互联网对银行的冲击不会让他们垮掉。
我的结论跟他们一致。
银行是做什么的？银行是经营信用的，不是简单经营钱的。
三百六十行最不讲信用的行业是哪个行业？互联网。
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