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（4）拟定多种可选方案，通过综合评价确定方案
要避免只订一个方案，只有考虑多种情况，拟订备选方案，才能在比较中找到最切实可行的方案。
（5）制定派生计划
即分计划，它是家庭理财总计划的基础，总计划要由分计划来保证。
对于人口少的小家庭则无需这一步。
（6）通过家庭预算，量化理财计划
这是最后一步。
为了让计划切实可行，还要编制详细的预算，使计划进一步得以量化。
在编制家庭理财计划时，要不断地对照现实，同时要遵循以下几个原则。
①木桶原理。
木桶能盛多少水，取决于最短的那块木板。
意即家庭成员要对家庭理财计划实施的限定因素有详细的了解，只有这样才能有针对性地制定有效的行动方案。
②目标细化。
任何一项计划其预期实现的时间越长，完成的可能性越小，因此，长期的家庭理财计划一定要落实到许多小的分计划中去实现，否则效果不一定好。
③保持灵活性。
在制定计划时一定要留有余地，否则完成的可能性会减小。
④及时修订。
理财计划的实质是为了更好地实现家庭财产管理的目标，但计划只是手段，而不应成为枷锁。
当客观现实与计划出现重大不符时，要及时修订，重新编制切实可行的家庭理财计划。
☆如何做好家庭预算
家庭理财活动看起来比较简单，但要理好财却并非易事。
理财者必须协调好家庭的收入与支出、消费与投资、现期需要的满足与未来需要的满足等多方面的关系，详细编制好可行的预算，并且坚持下去。
编制预算的目的在于强迫自己做到每月的开支比收入少。
许多人认为“预算”
就是过度节省，放弃享受，牺牲当前的美好时光。
事实上，如果你坚持预算，其结果正好相反，预算是实现家庭理财投资目标的保证。
编制预算必须遵守以下的原则。
（1）多入少出的原则
充分满足家庭消费需要，保证每月有一定数量的储蓄，二者的比例大体上可确定为9:1，即消费90%，储蓄10%。
要用90%的支出达到100%支出的同样效果，就必须动脑筋精打细算。
（2）合理投资的原则
在有限的收入中，用于投资的多了，则用于消费的就少；反之，投资少了，用于消费的就多了。
进一步讲，现行的投资将化为将来更多的收入，是为了满足将来的需要。
现期的消费多了，就会影响将来需要的满足。
因此，必须适当控制现期消费。
（3）保证重点原则
在预算过程中，如果没把钱花在重要目标的实现上，那么尽管这时可能达到了收支平衡，并满足合理的投资比例，但这种预算方案是不符合要求的。
有限的钱不能花在刀刃上，实际上是一种浪费。
因而必须保证重要目标的实现。
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