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我叫林晚，二十八岁，是市金融监管局合规审查科的一名普通科员。
每天的工作，是翻阅成堆的投诉材料、调取平台后台数据、比对信贷合同条款、撰写风险提示函。
我的办公桌靠窗，玻璃上常年贴着一张褪色的便利贴，上面是我自己写的字：“别让算法，替人做决定。”
那天下午四点十七分，我接到一通匿名电话。
“林科长，你们查‘速贷通’APP，别只盯着利息和催收话术——去看看它怎么给用户‘打分’的。
那个分数，不是信用分，是‘可收割度’。”
电话挂断前，传来一声极轻的笑，像冰面裂开一道细纹。
我怔了两秒，手指无意识地摩挲着键盘边缘。
速贷通，注册主体为“云启智联科技”
，去年刚拿到地方金融牌照，主打“3秒授信、无抵押、纯线上”
，用户量三个月破八百万。
它是我们科室今年重点观察对象之一，但至今未发现实质性违规证据——所有合同条款都经得起推敲，利率在法定红线内，逾期提醒也标注了“非官方催收，建议协商还款”
。
合规得近乎完美。
可那通电话里，“可收割度”
三个字，像一枚生锈的钉子，扎进我日复一日的理性逻辑里。
我调出速贷通最新一期备案材料，指尖停在“智能风控模型说明”
附件上。
文档末尾有一行小字备注：“模型迭代版本V4.2.1，核心变量含设备指纹、社交关系图谱、行为时序偏好、情绪稳定性指数（基于语音文本交互语义分析）”
。
情绪稳定性指数？
我点开附件中的技术白皮书链接，跳转页面却显示“权限不足”
。
再查系统日志——该链接三日前已被后台管理员手动屏蔽，操作人ID：YQ-CTO-07。
我记下ID，顺手在便签上画了个问号，又划掉，换成一个小小的“陈”
字。
陈砚，速贷通首席技术官，三十四岁，海归博士，连续两年登上《金融科技先锋》封面。
我们见过三次：一次是监管座谈，他坐在我斜对面，衬衫袖口挽至小臂，腕骨分明，发言时习惯用拇指轻轻抵住下唇；一次是联合排查，他递给我一支加密U盘，指尖微凉，说“原始日志已脱敏，但关键字段保留哈希锚点”
；第三次，是在电梯里。
我抱着一摞材料，他空着手，门将关未关之际，他忽然抬手按住感应区。
金属门缓缓滑开，他侧身让我先进，声音很淡：“林科，你上次提的‘用户知情权嵌入路径’，我们重写了交互动线——现在，每一步授权，都弹独立浮层。”
我没看他，只点头，闻到他身上有雪松与旧书页混合的气息。
那是三个月前的事。
而此刻，我盯着屏幕上被屏蔽的链接，忽然想起上周收到的一封申诉信。
寄信人叫周婷，二十二岁，某高职院校大三学生。
她在信里写：“……他们说我‘情绪波动值超标’，所以即使我月入四千、征信全优，也被系统自动降额至五百，还推送了‘应急小额贷’广告。
我根本没点进去，可第二天，就收到三条不同号码发来的放款短信，连我妈妈的生日都写对了……”
信纸右下角，用铅笔画了一只歪斜的蝴蝶，翅膀断了一边。
我把周婷的申诉编号输入内网核查系统，关联到速贷通的工单记录——处理状态：已结案。
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