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在金融学里提前还款率的上升通常被解读为借款人信心增强想早点还清债务。
但在农业金融里提前还款也可能是一种被恐惧驱动的行为：农户害怕一旦晚了哪怕只晚一天就会触发那个"
不确定的宽限期"
——所以他们用一切方式包括卖掉农具、借高利贷、甚至卖掉未成年的子女来凑足还款额。
这种行为在账面上表现为违约率下降但在现实里表现为自耕农的隐形破产。
隐形破产在银行的资产负债表上看不出来。
因为银行只看到还款看不到还款背后的卖儿鬻女。
而法家金融恰恰是把"
看不到"
这一部分定义为"
不相关"
。
李斯的原话是——"
制度管不到的不在制度评估范围之内。
"
这句话在法家逻辑的闭环里是完全自洽的。
但在人道逻辑里它等于说——"
我看不见所以它不存在。
"
而金融在人类历史上反复犯下的同一个错误就是假定看不见的成本等于没有成本。
我在丙-232-秋-违约-001号档案里写了一句话，这句话后来被楚姬用朱笔圈了三次并且加了一个注："
大人今夜只削了一根炭笔。
"
意思是我平时写分析的时候要削很多根炭笔反复推敲反复修改，但今晚我只用了一根，从头写到尾没有修改。
因为这段话不需要推敲，它只需要被说出来：
"
法家金融的恐惧这个免费的燃料上。
只要恐惧源源不断效率就能一直往上走。
但恐惧不是无限资源。
人在恐惧中可以做很多超出自己能力范围的事包括还清一笔本来还不清的债。
但人在恐惧中不能做的事是继续信任。
而金融的能力是信任的意愿。
有一天当足够多的人在恐惧中失去了他们最后一块土地恐惧就会从还款的动机——变成不再还任何款的决心。
因为一个人如果已经没有什么可以失去的了，他就不再害怕了。
而法家金融在它最完美的制度设计里没有为什么都不剩的人——预留任何位置。
"
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