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投资的目的不在于获利，而在于积累资金和投资经验。
理财优先顺序：节财计划—资产增值计划一应急基金一购置住房。
2.新婚人群阶段（25～30岁）
刚组建家庭的人，他们的理财目标因条件和需求不同分为两种：如果是双薪无小孩的新婚族，具有较大的投资能力，可以尝试着从事高收益率及低风险的组合投资，或者买房、购车以及自主创业
争取贷款；而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出的费用，理财建议采取稳健及寻求高获利性的投资策略。
理财优先顺序：购置住房—购置硬件一节财计划一应急基金。
3.为人父母阶段（30～40岁）
30～40岁的人，收入渐趋稳定，开支依然逐渐上涨，在经济上以育儿和孩子的教育费用为主，如果有房贷还需要每月偿还贷款。
这个阶段正是消费的高峰时期，面对上有老下有小的生活，应该控制消费，早日为子女建立教育基金，为自己及子女购买缴费少的意外保险、定期寿险以及健康医疗保险等。
另外，可以教导子女科学理财，灌输理财意识。
理财优先顺序：子女教育理财规划一资产增值管理一应急基金一特殊目标规划。
4.事业有成阶段（40～50岁）
进入40岁之后，人们的工资收入稳中有升，储蓄投资方面的收入也稳步上升，此时面临的主要问题是子女成家立业及父母退休养老的费用。
由于此时人们的投资和储蓄的收益在逐步增加，因此，在准备子女成家立业的开支和父母的养老开支外，还需要积极规划好自己的退休生活，做好保险计划，尤其是养老和健康方面的计划。
理财优先顺序：资产增值管理—养老规划一特殊目标规划一应急基金。
5.准备退休阶段（50～65岁）
退休后最为重要是身体和精神健康，投资和消费都比较保守，建议以稳健、安全、保值为理财目的，不宜进行风险较高的投资。
此时，投资的方向应该转向以保值、稳定为主的低风险投资，医疗、保险项目的退休基金为主要目标，此外还应计划好退休生活。
在制定投资计划时，可以将投资资本的10%用于股票或股票型基金，50%用于定期储蓄或债券，40%进行活期储蓄。
若个人资产较多，还可采用合法的节税手段，尽可能将财产传给下一代。
理财优先顺序：养老规划一遗产规划—应急基金一特殊目标规划。
案例：怎样规划属于自己的"夕阳红”
张先生是一名军队退休技术干部，退休后还在民营高科技企业工作。
除了有3000元左右的退休金外，他每月还有收入5000元。
妻子是公务员，也已经退休，她的退休金足够支付全家的基本生活开支。
儿子刚结婚，自己买了房子和父母分开过。
老两口每年能积攒下10万元左右，约30万元的资产都存在银行。
他们按自己的身体情况，估计还能工作四五年，可以攒到70万至80万元。
于是，张先生想到了用这30万元存款进行投资，可是却不知道该如何投资。
其实，退休人士主要面临的经济问题是在养老、医疗和护理等方面所需要的费用。
张先生一家收入颇为稳定，有完善的单位医疗保障，所以不用担心医疗问题，他的理财目标主要应该是资产增值。
四、将目光定位在未来
人生的不同阶段有不同的理财目标。
根据时间的长短，大致可以分为短期（5年以内）、中期（5～20年）和长期（20年或以上）三个投资理财目标。
1.短期目标分析
短期目标的期限是小于或者等于5年，制定这个目标的目的是为了提高生活质量和个人的增值。
而实现这个目标需要做很多的努力，比如：偿还债务（私人借款和信用卡的欠款）、完成学习课程（知识进修或者提升技术的费用）、旅游（存钱）、购买奢侈品（名车、首饰等）……个人增值和提高生活质量只是一个梦想，当然我们为它制定了详细的计划表，为了能更好地实现这一目标，又会相应地制定一套量身定做的理财计划，我们不能说效果很显著，但是操作起来肯定是轻车熟路。
2.中期目标分析
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