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自动归类为“高转化低留存”
群体；讲系统如何通过分析微信步数骤降、外卖订单从“白领套餐”
切换为“特价米饭”
、夜间搜索关键词频次，动态上调授信额度——不是为助人，而是为制造“债务甜蜜期”
，诱使用户在短暂喘息后，陷入更深的循环。
“这不是风控，是行为驯化。”
他说，“用算法模拟人性弱点，再用弱点反向收割人性。”
轮到我质证时，我起身，没看提纲。
“林先生，您提到‘萤火’数据库规避了《个人信息保护法》第二十三条关于‘单独同意’的要求，因其仅存储脱敏指纹。
但根据我调阅的原始日志，该库在2022年Q4升级后，新增‘跨平台身份锚定’模块——它通过比对用户在不同APP中上传的同一张身份证照片的像素噪点、拍摄角度微偏角、甚至光照反射率，实现99.3%的实名复原率。
这是否构成变相收集原始身份信息？”
他点头：“是。”
“您说周叙白副行长知情。
是否有书面证据？”
“有。”
他示意书记员播放一段音频。
是2022年8月14日，周叙白在内部风控会上的讲话：“‘萤火’不是黑箱，是探照灯。
我们要照见那些传统征信覆盖不到的‘信用灰域’——哪怕光太亮，会灼伤一些人的眼睛。”
全场寂静。
我接着问：“您离职前，曾向董事会提交《算法伦理熔断机制提案》，建议当单个用户七日内被三家以上平台重复授信，系统自动冻结其所有关联账户，并推送公益法律援助通道。
该提案被否决。
理由是？”
林砚直视前方：“理由是——‘影响当季放款GMV，降低股东回报预期’。”
我转向听证主席：“基于上述证据，我代表合规审查组，正式提出：一、立即封停‘萤火’数据库及全部衍生模型；二、对周叙白副行长启动专项核查；三、强制要求所有信贷类APP，在用户首次授信前，弹出‘成本穿透式告知窗口’，须逐项列明资金方、年化利率、服务费、保险费、违约金计算方式，并设置不少于十秒强制阅读倒计时；四、建立‘借款人算法权利申诉中心’，由监管、技术、法律三方独立委员组成，48小时内响应。”
主席颔首，笔尖沙沙。
散会后，林砚在走廊等我。
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“你没提我。”
他说。
“提了。”
我看着他，“我在建议稿附录二里写了：‘关键证人林砚，主动移交全部核心证据，全程配合调查，其行为体现金融科技从业者的良知底线与专业勇气。
建议对其过往履职行为开展尽职免责评估。
’”
他笑了。
是这两年来，我见过的第一个真正松动的表情。
“走吗？”
他问。
“去哪儿？”
“去‘薪无忧’总部。”
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