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老周手里抱着一个厚厚的牛皮纸档案袋，眉头拧成了疙瘩：“陆处，你看看这个，重庆过来的信访件，附了整整一本证据，太典型了。
我们信访处这半年，光针对鑫享通旗下APP的投诉，就收了一万两千多件，之前转给地方局，都石沉大海了，你得管管。”
陆峥接过档案袋，指尖触到信封上还带着的、被反复摩挲的毛边。
他今年36岁，穿一身熨帖的深色制服，肩章上的星徽在晨光里亮得沉稳。
他是去年从江苏银保监局稽查科调上来的，在地方干了八年金融稽查，见过太多被网贷逼得家破人亡的案子，最看不得的，就是老百姓拿着证据求告无门的样子。
他拉开椅子坐下，拆开档案袋，一页一页地翻。
王建国的信访信写得很朴实，没有华丽的辞藻，只有一句一句的实话，每一笔还款、每一次催收、每一次被辱骂被威胁的时间，都写得清清楚楚。
后面附的银行流水，清晰地显示着到账8500元，却要按元本金计息；APP的截图里，所谓的“服务费”
“担保费”
“保险费”
加起来，年化利率已经超过了120%，远远超出了国家规定的民间借贷利率司法保护上限。
最让陆峥心口发紧的，是那几段录音。
催收人员的辱骂不堪入耳，甚至带着赤裸裸的威胁：“你不还钱，我就去你老家，把你妈从床上拖出来游街”
“你以为躲到重庆就有用？我们全国各地都有网点，找到你就是打断腿”
。
陆峥的手指攥得发白。
他太清楚这种套路了——看似合规的持牌助贷APP，背后嵌套着砍头息、阴阳合同、高息罚息，再配上暴力催收的黑产链条，专门盯着农民工、大学生、下岗工人这些抗风险能力弱的群体下手。
他们把借贷包装成“普惠金融”
，实际上是敲骨吸髓的掠夺，是把老百姓往绝路上逼。
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他翻到信访件的最后，王建国写了一句话：“领导，我知道借钱要还，可我不能眼睁睁看着我妈被他们逼死，我也不想活了。
我就想问问，这个世界上，还有没有管他们的人？”
这句话像一块石头，砸在了陆峥的心上。
他拿起电话，打给了总局消保局的同事：“喂，我是稽查局的陆峥，帮我查一下鑫享通科技集团旗下所有APP的投诉数据，近一年的，越详细越好，包括投诉事由、涉及金额、地域分布，半小时后发我。”
挂了电话，他又打开了总局的稽查系统，输入了“鑫享通”
三个字。
系统里跳出来的记录让他眉头皱得更紧——这家公司注册在海南，全称是“海南鑫享通数字科技集团有限公司”
，旗下控股了7家地方融资担保公司，和全国12家城商行、农商行有合作，运营着“鑫享花”
“应急金”
“周转宝”
三个头部信贷APP，注册用户超过8000万，待收余额超过300亿。
更关键的是，系统里显示，过去两年，地方监管部门对鑫享通下发过三次整改通知书，可每次整改都不了了之，甚至有两次，刚下发整改通知，总局就收到了“鑫享通合规经营，积极整改”
的反馈报告。
这里面绝对有问题。
半小时后，消保局的数据发过来了。
近一年，鑫享通旗下APP的有效投诉量高达件，其中72%涉及暴力催收，21%涉及砍头息、高利率，剩下的7%是个人信息滥用、恶意篡改合同。
更触目惊心的是，这些投诉里，有37件涉及当事人自杀、自残等极端事件，其中已经核实的自杀身亡案例，就有4起。
陆峥拿着这份数据，起身就往局长办公室走。
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