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“林科员，”
他忽然开口，声音不高，却让满屋律师齐齐一怔，“第三页第七条，您标注‘加重用户责任’。
但您漏看了附件四《风险自担声明》第十二条——用户点击‘同意’即视为主动放弃对利率结构的异议权。
这是最高法2023年司法解释明确支持的电子缔约效力。”
我抬眼看他。
他终于抬头。
眼睛很黑，瞳孔深处却像沉着两粒未熄的炭火。
“沈总监，”
我合上自己的笔记本，“司法解释也明确：格式条款提供方负有主动提示、说明义务。
而你们的‘风险自担声明’，藏在用户协议第47页，字体6号，灰度85%，且需连续下拉11次才能展开。
这叫提示？这叫掩埋。”
他指尖顿了顿，没反驳。
散会后，我在消防通道遇见他。
他靠在灰墙边抽烟，烟雾缭绕中侧脸轮廓锐利如刀刻。
我本该擦肩而过，可脚步却停了。
“你明知道有问题。”
我说。
他吐出一口烟，烟雾散开，露出极淡的笑：“林科员，你查过我们技术后台的日志吗？知道每天有多少条‘人工复核’指令被自动驳回吗？知道风控模型里，‘逾期概率预测’这一项，权重占73.6%？而训练它的数据，81%来自三年前已失效的民间借贷黑名单。”
我怔住。
“我们改过三次算法。”
他弹了弹烟灰，声音低下去，“第一次，把‘学生身份’从高危标签里剔除；第二次，屏蔽了通讯录爬取功能；第三次，把年化利率展示页前置到签约第一步……”
“然后呢？”
“然后，”
他忽然看向我，目光沉静，“产品委员会否决了全部方案。
理由是：影响转化率，降低资本估值，不符合股东对‘增长曲线’的预期。”
他掐灭烟，烟头在金属垃圾桶里发出轻微的“滋”
一声。
“林砚，”
他第一次叫我的名字，很轻，却像一颗石子投入我心湖，“你们要查的，从来不是一家公司。
是整个用‘效率’之名，行‘掠夺’之实的生态链。”
那天之后，我调取了“速贷通”
全部底层协议源码（经审批，由省局技术中心协同解密）。
连续十七天，我睡在办公室折叠床，靠黑咖啡和维生素B族撑着，一行行比对《金融消费者权益保护实施办法》《互联网金融逾期债务催收自律公约》《刑法》第175条之一。
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我找到了。
在“智能催收引擎v3.2”
的核心模块里，藏着一段被注释掉的原始代码：
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